Zelo težko je, ko nekdo poskuša dokazovati civilno odgovornost podjetja, ki bi naj bilo odgovorno za poškodbo zdravja ali stvari tretjih oseb in to kljub temu, da zavarovalnice vsevprek ponujajo takšne oblike zavarovanj. Posebej tudi zato, ker imajo tako dobre advokate, da vsi ostali, ki jih tožijo zelo težko dokažejo, da je odgovornost prav na njihovi strani. Poleg tega je tudi zelo zahtevno dokazovanje odgovornosti tiste zavarovalnice, ki mora takšno izplačilo odobriti in pri kateri je zavarovanje sklenjeno. Prav pogoji za zavarovanje odgovornosti nam odkrijejo marsikatero tančico, ki še vedno ostaja na predmetu zavarovanja.

3. člen
IZKLJUČITVE
(1)
Zavarovanje ne krije odškodninskih zahtevkov, če zavarovanec škodni dogodek povzroči namenoma. Za namen šteje tudi:
1)
ravnanje, ki ga zavarovanec ne opusti, čeprav bi moral pričakovati njegovo škodljivo posledico;
2) vednost o pokvarjenosti ali o pomanjkljivosti blaga, izdelkov ali storitev;
3)zavestno ravnanje proti veljavnim predpisom ali proti navodilom, ki jih je izdal naročnik ali organ oblasti.
(2)
Zavarovanje ne krije odškodninskih zahtevkov iz 1. odstavka 2. člena, če dodatno kritje ni bilo posebej dogovorjeno in ni bila obračunana premija za dodatna kritja.
(3)
Iz zavarovanja so izključeni odškodninski zahtevki:
1)zaradi škode, če je škoda posledica vplivanja temperature, plina, pare, vlage, padavin, dima, saj, prahu, tresenja, ropota, plesni, mrčesa ipd., če to vplivanje dalj časa škodljivo učinkuje;
2)zaradi ekološke škode;
3)zaradi škode, do katere pride pri izvajanju dejavnosti brez ustreznih dovoljenj ali če škodo povzroči delavec, ki je pri zavarovancu opravljal delo brez ustrezne delovnopravne podlage (delo na črno);
4)zaradi poškodovanja oseb kot posledice opravljanja zdravstvenih, lekarniških ali zdravilskih storitev na njih;
5)zaradi poškodovanja stvari, ki jih ima zavarovanec v najemu ali leasingu;
6)zaradi okvare zdravja ali poškodovanja živali pri opravljanju storitev na njih (kastriranje, osemenjevanje, podkovanje, dresiranje ipd);
7)zaradi škode, ki jo povzročijo živali, razen če je to posebej navedeno na polici ali v posameznih neva rnostnih virih (del B pogojev);
8)iz naslova pogodbene odškodninske odgovornosti, ki po svojem obsegu presega zakonsko odškodninsko odgovornost ali zaradi kršitve pogodbenih obveznosti (penali);
9)zavarovanca in oseb, ki živijo z zavarovancem v skupnem gospodinjstvu ter svojcev zavarovanca;
10)družbenikov zavarovanca in gospodarskih družb, v katerih je zavarovanec kapitalsko udeležen kot družbenik, in sicer v deležu kapitalske udeležbe družbenika v zavarovancu oziroma zavarovanca v teh gospodarskih družbah; enako vela za primere, ko e gospodarska družba kapitalsko udeležena v zavaroancu kot pravni osebi;
11)zaradi škode, ki je posledica delovanja jedrske energije;
12)zaradi odgovornosti letaliških kontrolnih stolpov ter odgovornosti za škode, povzročene v zvezi z vrtalnimiploščadmi in drugimi plavajočimi napravami;
13)zaradi škod, ki nastanejo v zvezi z uporabo ali posestjo zračnih in vodnih plovil vseh vrst, kakor tudi kopenskih motornih vozil, prikolic in drugih vozil na motorni pogon (samovoznih delovnih strojev, avtodvigal, traktorjev, motoku
ltivatorjev ipd);
14)zaradi škod, do katerih pride zato, ker zavarovanec ne odstrani posebno nevarnih okoliščin, kot je zahtevala zavarovalnica. Kot posebno nevarna se v dvomu šteje okoliščina, zaradi katere je že prišlo do škodnega dogodka;
15)zaradi škode v neposredni ali posredni povezavi z okužbo s salmonelo, MRSA ali z legionelo;
16)zaradi škode, ki neposredno ali posredno izvira iz ravnanja z azbestom oziroma je rezultat ali posledi
ca takega ravnanja, ne glede na količino oziroma obliko azbesta;
17)zaradi smrti ali obolenja oseb, kot posledice neposednega uživanja tobaka ali tobačnih izdelkov;
18)zaradi škod, ki so dejanska ali verjetna posledica TSE in z njo povezanih bolezni, kot na primer, BSE
ali novih oblik Creutzfeldt-Jakobsove bolezni;
19)zaradi škod, ki so neposredno ali posredno posledica izpostavljenosti magnetskim ali elektro magnetski
m poljem oziroma sevanju, ne glede na izvor;
20)zaradi škod, ki so neposredno ali posredno rezultat oziroma posledica genetsko spremenjenih komponent
genetsko modificiranih organizmov (GMO), katerihkoli beljakovin, ki izvirajo iz genetsko spremenjenih komponent
GMO, ali izdelkov, ki vsebujejo takšne komponente ali beljakovine;
21)zaradi poškodovanja oseb, ki v zavarovančevem podjetju bodisi iz poslovnih bodisi raziskovalnih razlogov sprejmejo tveganje visoko energetskega ionizirajočega sevanja;
22)zaradi škode, ki je neposredno povezana z laserskimi, UV ali rentgenskimi žarki;
3/13 velja od 15.10.2006
23)zaradi škode v neposredni ali posredni povezavi s terorističnim dejanjem, tudi če je na nesrečo skupaj s terorističnim dejanjem vplival še kak drug vzrok ali dejanje. Šteje se, da je teroristično dejanje vsako nasilno dejanje, ki ogroža človeško življenje, premično oziroma nepremično premoženje ali infrastrukturo in sicer s silo, nasiljem ali grožnjo in je izvedeno zaradi političnih, verskih, ideoloških ali podobnih namenov, ter ima namen vplivati na vlado kakšne države ali ustrahovati javnost ali katerikoli njen del ali pa ima tak učinek. Za teroristično dejanje šteje tako dejanje, ki je izvedeno samostojno,kakor tudi tisto, ki je zvedeno v povezavi s katerokoli organizacijo ali oblastjo;
24)zavodov za zdravstveno, pokojninsko in invalidsko zavarovanje, zavarovalnic iz zdravstvenega zavarovan
ja ter ostalih posrednih oškodovancev.